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Mutui · Glossario

Il glossario del mutuo.

Le parole del finanziamento, spiegate con chiarezza. Cerca un termine o consulta l’indice alfabetico: ogni voce aiuta a leggere i documenti e a porre domande più precise.

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52 termini

A

Alleggerimento rata
Espressione generica per indicare interventi che riducono il pagamento periodico. Una rata più bassa, ad esempio con una durata maggiore, non comporta necessariamente un minor costo totale.
Ammortamento
Restituzione graduale del finanziamento secondo un piano di rate. Nel mutuo ordinario ciascuna rata comprende una quota capitale e una quota interessi.
Assicurazione mutuo
Polizza collegata al finanziamento. Occorre distinguere le coperture richieste dalla banca, ad esempio per incendio e scoppio, da quelle facoltative, verificandone costi, esclusioni e condizioni.

C

CAP
Limite massimo al tasso previsto da alcuni mutui variabili. Il contratto stabilisce come opera e quali altri costi o limiti si applicano.
Cedolare secca
Regime fiscale sostitutivo applicabile a determinate locazioni. Riguarda i redditi da locazione e non costituisce una tipologia o un’agevolazione del mutuo.
Centrale dei rischi
Archivio della Banca d’Italia che raccoglie informazioni su finanziamenti e garanzie secondo regole e soglie di segnalazione. Essere presenti nell’archivio non significa automaticamente essere cattivi pagatori.
Certificazione energetica / APE
L’Attestato di prestazione energetica descrive la prestazione energetica dell’immobile. Fa parte dei documenti da considerare nell’operazione e può rilevare per specifici prodotti bancari.
Clausola step rate
Previsione contrattuale di rate che cambiano secondo scadenze o criteri prestabiliti. Vanno esaminati anche gli importi successivi al periodo iniziale.
Condizioni di preammortamento
Condizioni del periodo che precede l’ammortamento ordinario, nel quale possono essere dovuti interessi sul capitale erogato senza ancora rimborsare capitale. Durata e calcolo dipendono dal contratto.
Consolidamento debiti
Operazione che riunisce più debiti in un nuovo finanziamento. Occorre confrontare durata, garanzie e costo complessivo, oltre alla nuova rata.
Conversione del tasso
Passaggio fra diversi regimi di tasso, ad esempio da variabile a fisso, consentito dal contratto oppure concordato successivamente con la banca.
CRIF e SIC
CRIF è una società che gestisce un sistema di informazioni creditizie (SIC). I SIC privati raccolgono dati sulle richieste e sui rapporti di credito; sono distinti dalla Centrale dei rischi della Banca d’Italia.

D

Debito residuo
Capitale ancora da restituire a una certa data. L’importo necessario per estinguere il mutuo va verificato nel conteggio della banca, che può comprendere anche altre voci dovute.
Delibera mutuo
Decisione della banca sulla richiesta e sulle relative condizioni. Per comprenderne la portata occorre leggere eventuali riserve, documenti ancora richiesti, validità e presupposti dell’erogazione.
DTI (Debt to Income)
Rapporto fra indebitamento complessivo e reddito annuo disponibile. È distinto dal rapporto fra rate mensili e reddito mensile; le modalità di calcolo vanno verificate con la banca.
Durata del mutuo
Periodo di rimborso del finanziamento. A parità di capitale e tasso, una durata maggiore riduce la rata ma aumenta gli interessi complessivi.

E

Erogazione
Messa a disposizione delle somme da parte della banca. Può essere contestuale alla stipula oppure differita secondo le condizioni concordate: va distinta dalla sola approvazione del mutuo.
Estinzione totale anticipata
Restituzione integrale del debito prima della scadenza. Si richiede alla banca il conteggio estintivo con importi e data di riferimento.
Euribor
Indice del mercato monetario utilizzato come riferimento in molti mutui a tasso variabile. Periodicità, valore applicato e spread sono stabiliti nel contratto.
Eurirs
Parametro di mercato utilizzato nella determinazione del tasso di molti mutui a tasso fisso. Il tasso contrattuale dipende anche dallo spread e dalle condizioni dell’offerta.

F

Fondo di garanzia per la prima casa
Strumento pubblico di garanzia che può agevolare l’accesso a determinati mutui. Requisiti, categorie ammesse e operatività vanno verificati nelle informazioni aggiornate di Consap e presso la banca aderente.

G

Garante
Persona che assume un impegno di garanzia verso la banca. Estensione, durata e conseguenze dell’obbligazione devono essere comprese prima della firma.

I

Interessi passivi
Costo dovuto per l’utilizzo del capitale preso a prestito, calcolato secondo tasso, tempi e regole del contratto.
Ipoteca
Garanzia reale che si costituisce con l’iscrizione nei registri immobiliari. In caso di inadempimento consente al creditore di soddisfarsi sul bene secondo le procedure applicabili.
Istruttoria mutuo
Esame della domanda, dei redditi, dei debiti, della storia creditizia e dell’immobile. La banca può chiedere integrazioni prima di decidere.

L

LTI (Loan to Income)
Rapporto fra l’ammontare del finanziamento considerato e il reddito annuo disponibile. È uno degli indicatori utilizzabili nella valutazione dell’indebitamento.
LTV (Loan to Value)
Rapporto percentuale fra finanziamento e valore dell’immobile assunto dalla banca. Per esempio, 180.000 euro su 240.000 euro corrispondono al 75%. Il valore di riferimento va verificato nell’offerta.

M

Merito creditizio
Valutazione della capacità del richiedente di rispettare gli impegni di rimborso, sulla base della sua situazione economica e finanziaria e delle informazioni disponibili.
Moratoria del mutuo
Sospensione temporanea di tutti o parte dei pagamenti nei casi e alle condizioni previsti. Vanno verificati effetti su interessi, durata e ripresa del rimborso.
Mutuo a tasso fisso
Finanziamento il cui tasso rimane quello concordato per tutta la durata. Nel piano ordinario a rata costante, la quota capitale aumenta mentre la quota interessi diminuisce.
Mutuo a tasso variabile
Finanziamento con tasso legato a un parametro che può cambiare nel tempo. Le variazioni possono incidere sulla rata o sulla durata secondo la struttura contrattuale.
Mutuo misto
Finanziamento che combina periodi o componenti a tasso fisso e variabile, oppure consente passaggi fra i due secondo regole contrattuali.

O

Offerta vincolante
Offerta che impegna il finanziatore per il periodo previsto. Nel credito immobiliare ai consumatori è previsto un periodo di riflessione di almeno sette giorni; il consumatore può accettare anche prima della sua scadenza.

P

Piano di ammortamento
Prospetto del rimborso con scadenze, rate e ripartizione fra capitale e interessi. Nei mutui variabili le proiezioni future dipendono dalle ipotesi sul tasso.
PIES
Prospetto informativo europeo standardizzato: documento personalizzato per conoscere e confrontare caratteristiche, costi e condizioni del mutuo. La sua consegna non equivale, da sola, a una delibera definitiva o a un’offerta vincolante.
Predelibera mutuo
Valutazione preliminare, spesso riferita al reddito. È soggetta a validità e condizioni e non sostituisce le verifiche sull’immobile o la decisione finale della banca.
Prestito ponte
Finanziamento temporaneo per coprire un’esigenza transitoria, ad esempio in attesa della vendita di un’altra casa. Condizioni e rischi devono essere esaminati con il finanziatore.

Q

Quota capitale
Parte della rata che riduce il capitale ancora dovuto.
Quota interessi
Parte della rata che remunera il finanziatore per il capitale utilizzato.

R

Rata del mutuo
Pagamento periodico previsto dal contratto. Importo e frequenza vanno letti insieme a durata, tipo di tasso e costo complessivo.
Rent to buy
Contratto che consente il godimento immediato di un immobile con diritto al successivo acquisto secondo le condizioni concordate. Non è un mutuo e richiede una propria valutazione contrattuale.
Rimborso anticipato
Restituzione del finanziamento, parziale o totale, prima della scadenza. Nel rimborso parziale occorre conoscere come verranno rideterminati rata o durata.
Rinegoziazione del mutuo
Accordo con la stessa banca per modificare tasso, durata o altre condizioni del mutuo. È distinta dalla surroga presso un altro intermediario.

S

Scoring creditizio
Punteggio o valutazione elaborati mediante modelli che utilizzano informazioni sul richiedente. È uno degli strumenti dell’analisi bancaria e non esaurisce da solo l’istruttoria.
Sospensione della rata
Interruzione temporanea del pagamento di tutta la rata o della sola quota capitale, se consentita. Gli effetti sugli interessi dipendono dalla misura o dall’accordo applicato.
Spread
Margine aggiunto al parametro di riferimento per determinare il tasso applicato, secondo la formula prevista nel contratto.
Surroga
Portabilità del mutuo presso una nuova banca, utilizzando il nuovo finanziamento per estinguere il debito residuo e mantenendo la garanzia ipotecaria. Nei casi previsti dalla legge è senza costi per il cliente.

T

TAEG
Tasso annuo effettivo globale: indicatore percentuale che comprende interessi e costi rilevanti del credito. Non include tutte le spese dell’acquisto, né quelle notarili; per il dettaglio va letto il PIES.
TAN
Tasso annuo nominale: misura il tasso di interesse sul capitale finanziato e non comprende gli altri costi inclusi nel TAEG.
Tasso di usura
Espressione riferita a un tasso che supera i limiti della disciplina antiusura. I tassi-soglia variano per categoria e periodo; la verifica richiede i parametri aggiornati.

V

Valore dell’immobile
Valore attribuito al bene ai fini dell’operazione. Prezzo pattuito e valore assunto dalla banca per il finanziamento possono essere diversi.
Valutazione dell’immobile / perizia
Esame svolto dal tecnico incaricato dalla banca per stimare il bene offerto in garanzia. Non sostituisce automaticamente tutti gli accertamenti urbanistici, catastali e notarili necessari alla compravendita.
Fonti e approfondimenti

Informazioni generali sul percorso del mutuo, verificate il 20 ottobre 2026. Condizioni e verifiche riferite al singolo caso restano di competenza della banca, dell’intermediario del credito abilitato e del notaio.

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